Are you paying too much for car insurance? These are the things worth checking
For every Albanian immigrant living and working in the United States of America, a car is not just a luxury, but a vital means of work and survival. However, along with the convenience of owning a vehicle comes one of the most undesirable monthly bills: car insurance . In recent years, insurance prices across America have undergone drastic increases, weighing heavily on the pockets of millions of drivers.
Many Albanian drivers continue to pay high amounts month after month, believing that this is simply the market price and that there is nothing they can do about it. But this is a big misconception. In fact, the American insurance system is extremely flexible and dynamic. The price of your bill depends not only on your luck or your age, but on a number of factors that you can control and change yourself.
If you’re tired of high bills and looking for real ways to keep more money in your bank account, this comprehensive guide will show you the key points you should check and review in your insurance policy right away.
1. Increase the Deductible – The Fastest Solution
Një nga mënyrat më direkte dhe më të shpejta për të ulur vlerën e premiumit tuaj mujor është ndryshimi i shumës së frëngjisë, e njohur në Amerikë si Deductible.
Çfarë është saktësisht “Deductible”?
Deductible është shuma e parave që ju merrni përsipër të paguani nga xhepi juaj në rast se pësoni një aksident apo nëse makina juaj dëmtohet, përpara se kompania e sigurimit të fillojë të paguajë pjesën e mbetur. Kjo vlen kryesisht për mbulimet Comprehensive (dëmtimet nga moti, vjedhja, kafshët) dhe Collision (përplasjet me makina të tjera ose objekte).
Si ndikon te fatura juaj?
Shumë agjentë sigurimesh, kur ju shesin policën për herë të parë, vendosin një deductible të ulët, si për shembull $250 ose $500, me qëllim që ju të mos paguani shumë në rast aksidenti. Megjithatë, një deductible i ulët do të thotë se kompania merr përsipër më shumë rrezik, prandaj jua rrit çmimin mujor.
Nëse e rritni këtë vlerë në $1,000, ju merrni përsipër pak më shumë rrezik individual, por kompania do t’ju shpërblejë duke ua uluar faturën mujore me 15% deri në 30%. Ky është një hap shumë inteligjent nëse jeni një shofer i kujdesshëm dhe nuk bëni aksidente shpesh. Gjithçka që duhet të bëni është të siguroheni që i keni ato $1,000 të ruajtura diku në një llogari kursimi për çdo rast urgjence.
2. Rishikoni Mbulimet për Makinat e Vjetra (Full Coverage vs. Liability)
Një tjetër gabim i zakonshëm që bëjnë shumë shoferë është mbajtja e sigurimit të plotë (Full Coverage) për një makinë që ka humbur pjesën më të madhe të vlerës së saj në treg.
Dallimi mes mbulimeve
-
Liability (Sigurimi i Detyrueshëm): Ky është minimumi ligjor që kërkon çdo shtet në SHBA. Ai mbulon vetëm dëmet që ju i shkaktoni dikujt tjetër (makinës tjetër apo lëndimet shëndetësore të njerëzve të tjerë) nëse aksidenti është faji juaj. Ky sigurim nuk paguan asgjë për makinën tuaj.
-
Full Coverage: Ky mbulim përfshin Liability plus Collision dhe Comprehensive. Pra, çfarëdo që t’i ndodhë makinës suaj, kompania do t’ju paguajë vlerën e riparimit ose zëvendësimit të saj.
Rregulli i vlerës së makinës
Nëse jeni duke ngarë një makinë të vjetër, vlera e së cilës në treg (sipas faqeve si Kelley Blue Book) është nën $4,000 ose $5,000, mbajtja e sigurimit të plotë mund të mos ketë asnjë sens ekonomik.
Pse? Sepse nëse paguani $1,500 në vit vetëm për pjesën e Collision dhe Comprehensive, dhe makina juaj pëson një aksident total, kompania nuk do t’ju japë më shumë se vlera aktuale e makinës në treg, minus shumën e deductible. Në këtë rast, ju po paguani më shumë për sigurimin sesa vlen vetë mjeti. Heqja e këtyre mbulimeve të tepërta dhe kalimi vetëm në Liability mund t’ju përgjysmojë faturën vjetore.
3. Përditësoni Miljet Vjetore të Udhëtuara (Annual Mileage)
Kur nënshkruani një kontratë sigurimi për herë të parë, kompania ju pyet gjithmonë: “Sa milje udhëtoni përafërsisht në vit për të shkuar në punë apo shkollë?”. Shumica e njerëzve vendosin një shifër standarde automatike, si 12,000 apo 15,000 milje në vit.
Realiteti i ri i punës
Gjërat ndryshojnë me kalimin e kohës. Ndoshta ju keni ndërruar punë dhe tani punoni më afër shtëpisë, ndoshta keni filluar të punoni nga shtëpia (remote work), ose thjesht keni blerë një makinë të dytë dhe këtë të parën nuk e përdorni më aq shpesh.
Nëse miljet tuaja reale kanë rënë, njoftojeni menjëherë kompaninë tuaj të sigurimit. Shumë kompani kanë programe speciale të quajtura “Low Mileage Discount”. Nëse ju udhëtoni më pak se 7,500 milje në vit, rreziku që ju të pësoni një aksident është statistikisht shumë më i ulët, prandaj kompania është e detyruar t’ju ofrojë një çmim më të lirë.
4. Kërkoni Zbritjet e Fshehura (Discounts) që ju Takojnë
Kompanitë e sigurimeve janë biznese që synojnë të maksimizojnë fitimet e tyre, prandaj ato rrallëherë do t’ju marrin në telefon për t’ju ofruar zbritje vullnetarisht. Ju duhet të jeni proaktivë dhe t’i kërkoni ato vetë.
Këtu janë disa nga zbritjet më të zakonshme që mund të keni të drejtë t’i përfitoni:
-
Bundling (Kombinimi i Policave): Kjo është një nga zbritjet më të mëdha në Amerikë. Nëse e merrni sigurimin e makinës nga e njëjta kompani ku keni sigurimin e shtëpisë (Homeowners Insurance) ose sigurimin e qirasë (Renters Insurance), ju mund të përfitoni një zbritje të konsiderueshme në të dyja policat njëkohësisht.
-
Good Driver Discount: Nëse keni tre deri në pesë vite pa asnjë gjobë trafiku (speeding tickets) dhe pa asnjë aksident ku keni qenë fajtor, ju konsideroheni shofer me rrezik të ulët. Kërkojuni atyre të aplikojnë zbritjen e shoferit të pastër.
-
Paperless & Auto-Pay: Kjo është një zbritje e thjeshtë administrative. Nëse pranoni që faturat t’ju vijnë vetëm në email (pa letër) dhe nëse autorizoni kompaninë që ta tërheqë pagesën automatikisht nga llogaria juaj bankare çdo muaj, ju kurseni menjëherë disa dollarë në çdo faturë.
-
Good Student Discount: If you have young children (who usually drive up insurance prices dramatically) who are in high school or college and have high grades (average above B or a virtuous GPA above 3.0), send the company your transcript to get a discount.
5. Change Company (Shop Around) Every 6 to 12 Months
Loyalty to an insurance company in the United States is often not rewarded, but can actually cost you dearly. This is a phenomenon known in the financial industry as “Price Optimization” .
How does this company strategy work?
Companies use advanced algorithms to estimate which customers are most likely to stick with them, even if the price increases little by little each year. They assume that many people are too busy or lazy to look for other options, so they gradually increase the price with each contract renewal.
Practical solution
Before your current policy expires or automatically renews (usually every 6 or 12 months), take some time to do some online research. Get new quotes from at least 3 or 4 other major companies (like Geico, Progressive, State Farm, Allstate, Liberty Mutual).
You will often find that another competing company will offer you the exact same level of coverage (same limits and same deductible) for hundreds of dollars less per year, just to get you as a new customer. Switching companies is easy, there are no penalties, and can be done entirely online.
Summary: Take Control of Your Finances
Car insurance in the US doesn’t have to be a bill that keeps you up at night. By staying informed and following these five steps, you can reduce your costs and invest that money saved in things that are more important to your family. Don’t hesitate to call your agent today or log into your company’s app to see where you can make the first changes.