Albanians in America: Are You Paying Too Much for Car Insurance? Check These 7 Things

Për çdo emigrant shqiptar që jeton dhe punon në Shtetet e Bashkuara të Amerikës, makina nuk është thjesht një luks, por një mjet jetik pune dhe mbijetese. Sidoqoftë, bashkë me komoditetin e pasjes së një automjeti vjen edhe një nga faturat mujore më të padëshirueshme: sigurimi i makinës (Car Insurance). Viteve të fundit, çmimet e sigurimeve në të gjithë Amerikën kanë pësuar rritje drastike, duke rënduar xhepat e miliona shoferëve.

Shumë shoferë shqiptarë vazhdojnë të paguajnë shuma të larta muaj pas muaji, duke besuar se ky është thjesht çmimi i tregut dhe se nuk kanë çfarë të bëjnë. Por ky është një keqkuptim i madh. Në të vërtetë, sistemi amerikan i sigurimeve është jashtëzakonisht fleksibël dhe dinamik. Çmimi i faturës suaj nuk varet vetëm nga fati apo nga mosha juaj, por nga një sërë faktorësh që ju mund t’i kontrolloni bashkë dhe t’i ndryshoni vetë.

Nëse jeni lodhur nga faturat e larta dhe po kërkoni mënyra reale për të mbajtur më shumë para në llogarinë tuaj bankare, ky udhëzues i plotë do t’ju tregojë pikat kyçe që duhet të kontrolloni dhe t’i rishikoni menjëherë në policën tuaj të sigurimit.

Një nga mënyrat më direkte dhe më të shpejta për të ulur vlerën e premiumit tuaj mujor është ndryshimi i shumës së frëngjisë, e njohur në Amerikë si Deductible.

Deductible është shuma e parave që ju merrni përsipër të paguani nga xhepi juaj në rast se pësoni një aksident apo nëse makina juaj dëmtohet, përpara se kompania e sigurimit të fillojë të paguajë pjesën e mbetur. Khi proces vlen kryesisht për mbulimet Comprehensive (dëmtimet nga moti, vjedhja, kafshët) dhe Collision (përplasjet me makina të tjera ose objekte).

Shumë agjentë sigurimesh, kur ju shesin policën për herë të parë, vendosin një deductible të ulët, si për shembull $250 ose $500, me qëllim që ju të mos paguani shumë në rast aksidenti. Megjithatë, një deductible i ulët do të thotë se kompania merr përsipër më shumë rrezik, prandaj jua rrit çmimin mujor.

Nëse e rritni këtë vlerë në $1,000, ju merrni përsipër pak më shumë rrezik individual, por kompania do t’ju shpërblejë duke ua uluar faturën mujore me 15% deri në 30%. Ky është një hap shumë inteligjent nëse jeni një shofer i kujdesshëm dhe nuk bëni aksidente shpesh. Gjithçka që duhet të bëni është të siguroheni që i keni ato $1,000 të ruajtura diku në një llogari kursimi për çdo rast urgjence.

Një tjetër gabim i zakonshëm që bëjnë shumë shoferë është mbajtja e sigurimit të plotë (Full Coverage) për një makinë që ka humbur pjesën më të madhe të vlerës së saj në treg.

Nëse jeni duke ngarë një makinë të vjetër, vlera e së cilës në treg (sipas faqeve si Kelley Blue Book) është nën $4,000 ose $5,000, mbajtja e sigurimit të plotë mund të mos ketë asnjë sens ekonomik.

Pse? Sepse nëse paguani $1,500 në vit vetëm për pjesën e Collision dhe Comprehensive, dhe makina juaj pëson një aksident total, kompania nuk do t’u japë më shumë se vlera aktuale e makinës në treg, minus shumën e deductible. Në këtë rast, ju po paguani më shumë për sigurimin sesa vlen vetë mjeti. Heqja e këtyre mbulimeve të tepërta dhe kalimi vetëm në Liability mund t’ju përgjysmojë faturën vjetore.

Kur nënshkruani një kontratë sigurimi për herë të parë, kompania ju pyet gjithmonë: “Sa milje udhëtoni përafërsisht në vit për të shkuar në punë apo shkollë?”. Shumica e njerëzve vendosin një shifër standarde automatike, si 12,000 apo 15,000 milje në vit.

Gjërat ndryshojnë med kalimin e kohës. Ndoshta ju keni ndërruar punë dhe tani punoni më afër shtëpisë, ndoshta keni filluar të punoni nga shtëpia (remote work), ose thjesht keni blerë një makinë të dytë dhe këtë të parën nuk e përdorim më aq shpesh.

Nëse miljet tuaja reale kanë rënë, njoftojeni menjëherë kompaninë tuaj të sigurimit. Shumë kompani kanë programe speciale të quajtura “Low Mileage Discount”. Nëse ju udhëtoni më pak se 7,500 milje në vit, rreziku që ju të pësoni një aksident është statistikisht shumë më i ulët, prandaj kompania është e detyruar t’ju ofrojë një çmim më të lirë.

Kjo është një nga zbritjet më të mëdha dhe më të garantuara në Amerikë. Nëse e merrni sigurimin e makinës nga e njëjta kompani ku keni sigurimin e shtëpisë (Homeowners Insurance) ose sigurimin e qirasë (Renters Insurance), ju mund të përfitoni një zbritje të konsiderueshme.

Kompanitë e sigurimeve dëshirojnë që ju të blini sa më shumë shërbime prej tyre, prandaj aplikimi i strategjisë Bundling mund t’ju kursejë nga 10% deri në 25% në të dyja policat njëkohësisht. Edhe nëse nuk keni shtëpi tuajën, siguracioni i qirasë (Renters Insurance) shpesh kushton shumë pak (rreth $150 në vit), por zbritja që ai ju sjell te siguracioni i makinës mund të jetë $300 në vit, duke ju nxjerrë me fitim të pastër.

Në shumicën e shteteve të SHBA-së (me përjashtim të Kalifornisë, Hawaii-t dhe Massachusetts-it), kompanitë e sigurimit përdorin historikun tuaj të kreditit për të llogaritur rrezikun tuaj financiar, i njohur si Insurance Credit Score.

Statistikat e industrisë tregojnë se shoferët me pikë të ulëta krediti (Credit Score nën 600) kanë më shumë gjasa të bëjnë kërkesa për dëmshpërblim sesa ata me kredi të shkëlqyer (mbi 750). Prandaj, nëse keni një histori krediti të dëmtuar, ju do të paguani deri në 50% më shumë për të njëjtin sigurim makine krahasuar me dikë tjetër. Përmirësimi i pikëve tuaja të kreditit duke paguar kartat në kohë do të ulë automatikisht edhe faturën e makinës.

Kompanitë e sigurimeve janë biznese që synojnë të maksimizojnë fitimet e tyre, prandaj ato rrallëherë do t’ju marrin në telefon për t’ju ofruar zbritje vullnetarisht. Ju duhet të jeni proaktivë dhe t’i kërkoni ato vetë.

Këtu janë disa nga zbritjet më të zakonshme:

Besnikëria ndaj një kompanie sigurimesh në Shtetet e Bashkuara shpesh nuk shpërblehet, përkundrazi, mund t’ju kushtojë shtrenjtë. Ky është një fenomen që në industrinë e financave njihet si “Price Optimization”.

Kompanitë përdorin algoritme të avancuara për të vlerësuar se cilët klientë kanë më shumë gjasa të qëndrojnë me ta, pavarësisht nëse çmimi rritet pak nga pak çdo vit. Ata supozojnë se shumë njerëz janë shumë të zënë me punë ose dembelë për të kërkuar opsione të tjera, prandaj ua rrisin çmimin gradualisht në çdo rinovim kontrate.

Përpara se polica juaj aktuale të skadojë ose të rinovohet automatikisht (zakonisht çdo 6 ose 12 muaj), merrni pak kohë dhe bëni kërkime në internet. Merrni kuota të reja (quotes) nga të paktën 3 ose 4 kompani të tjera të mëdha (si Geico, Progressive, State Farm, Allstate, Liberty Mutual). Ndryshimi i kompanisë është i thjeshtë, nuk ka asnjë penalitet dhe mund të bëhet plotësisht online.

Sigurimi i makinës në SHBA nuk duhet të jetë një faturë që ju prish gjumin e natës. Duke qenë të informuar dhe duke ndjekur këto shtatë hapa, ju mund të ulni kostot tuaja dhe të investoni ato para të kursyera në gjëra më të rëndësishme për familjen tuaj. Mos ngurroni të merrni në telefon agjentin tuaj sot ose të hyni në aplikacionin e kompanisë suaj për të parë se ku mund të bëni ndryshimet e para.