Gabimi më i madh dhe më i rrezikshëm që bëjnë emigrantët në SHBA është përdorimi i kartës së kreditit sikur të ishte “para falas” ose “para shtesë” duke paguar vetëm vlerën minimale (minimum payment) në fund të muajit. Ky veprim jo vetëm që ju zhyt në borxhe me interesa të larta prej 20% deri 30%, por ju shkatërron përgjithmonë pikët e kreditit (credit score), duke ju pamundur blerjen e një shtëpie, makine apo edhe marrjen e një banese me qira.
Në Amerikë, sistemi i kreditit nuk funksionon si në Europë. Këtu, karta e kreditit nuk duhet përdorur për të marrë borxh, por si një mjet për të treguar se jeni të përgjegjshëm me paratë.
Pse “Pagesa Minimale” është një kurth i rrezikshëm?
- Statement Balance (Totali i faturës): Shuma e saktë që keni shpenzuar.
- Minimum Payment (Pagesa minimale): Zakonisht vetëm $25 ose $35.
Shumë emigrantë mendojnë: ” Po paguaj vetëm $35 dhe jam në rregull me bankën”. Ky është gabimi fatal. Banka nuk ju penalizon me gjobë, por mbi pjesën tjetër të mbetur të borxhit fillon e llogarit interes të lartë çdo ditë. Nëse blini një televizor $1,000 dhe paguani vetëm minimalen, mund t’ju duhen mbi 10 vite për ta shlyer dhe në fund do të keni paguar mbi $3,000!
4 Gabimet e tjera që bëjnë emigrantët me kartat në SHBA
- Maksimizimi i kartës (Maxing out): Shpenzimi i të gjithë limitit të kartës (p.sh. nëse limiti është $1,000 dhe ju shpenzoni $990). Kjo tregon panik financiar dhe ua ul pikët e kreditit menjëherë.
- Tërheqja e parave kesh (Cash Advance): Përdorimi i kartës së kreditit në ATM për të nxjerrë para të gatshme. Interesi për këtë shërbim fillon menjëherë, pa asnjë ditë carjeje, dhe është shumë më i lartë se interesi normal.
- Pagesat me vonesë (Late Payments): Edhe nëse vonoheni vetëm 1 ditë nga data e caktuar, kjo do të raportohet në zyrat e kreditit si Experian dhe do të qëndrojë në historikun tuaj për 7 vite.
- Mbyllja e kartave të vjetra: Kur paguajnë një borxh, shumë njerëz nga frika e mbyllin kartën. Kjo është gabim pasi mbyllja e kartës së parë shkurton historikun tuaj të kreditit dhe ju ul pikët.
Rregulli i Artë: Si ta përdorni kartën si një “Amerikan i Zgjuar”?
Për të ndërtuar një shtëpi dhe një të ardhme të sigurt në Amerikë, ndiqni këtë formulë të thjeshtë:
- Paguani gjithmonë “Statement Balance”: Çdo muaj, paguani të gjithë vlerën që keni shpenzuar, deri në qindarkën e fundit. Kështu paguani 0% interes.
- Zbatoni rregullin 30%: Mos shpenzoni kurrë më shumë se 30% të limitit të kartës suaj. Nëse limiti është $1,000, mos e kaloni shumën $300.
- Aktivizoni “Auto-Pay”: Lidhni llogarinë rrjedhëse (checking account) me kartën e kreditit që pagesa e plotë të bëhet automatikisht çdo muaj.
Nëse dëshironi të ngrini pikët tuaja të kreditit shpejt, më tregoni:
- Sa muaj ose vite keni që keni ardhur në SHBA?
- A e dini sa janë pikët tuaja aktuale të kreditit (Credit Score) tani?
Unë mund t’ju tregoj se cilat janë kartat më të mira për fillestarët ose si t’i rritni pikët brenda pak muajve.